1) Государственной думой принят Федеральный закон от 07.10.2022 года № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Воспользоваться льготой смогут

► лица, в том числе ИП, призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, или лица, в том числе ИП, направленные для прохождения службы в войска национальной гвардии Российской Федерации на должностях, по которым предусмотрено присвоение специальных званий полиции, по мобилизации, заключившие до дня мобилизации кредитный договор;

►лица, проходящие военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лица, находящиеся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в п 6 ст. 1 Федерального закона от 31 мая 1996 года N 61-ФЗ «Об обороне», при условии их участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей, заключившие до дня участия лица в специальной военной операции кредитный договор;

► лица, в том числе ИП, заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации или войска национальной гвардии Российской Федерации, и заключившие до дня подписания контракта кредитный договор;

► члены семьи вышеуказанных лиц, заключившие кредитный договор в период до возникновения у военнослужащего, членом семьи которого они являются, вышеупомянутых обстоятельств.

Такие заемщики могут рассчитывать на приостановление исполнения обязательств (кредитные каникулы) на срок, не превышающий срока военной службы, или на уменьшение размера платежей в течение этого периода.

Согласно закону, указанным лицам самим необходимо обратиться в банк и потребовать кредитные каникулы, по возможности предоставив документы об участии в СВО.

Если требование направляет член семьи мобилизованного (контрактника, добровольца), необходимо приложить документы, подтверждающие его статус в качестве члена семьи военнослужащего, и по возможности документы, подтверждающие участие мобилизованного (контрактника, добровольца) в специальной военной операции.

По мнению Банка России, документами, подтверждающими статус члена семьи мобилизованного (контрактника, добровольца), могут быть, например:

— для супруга (супруги) — свидетельство о заключении брака;

— для несовершеннолетних детей — свидетельство о рождении или свидетельство об усыновлении (удочерении).

Заявить о предоставлении кредитных каникул заемщик вправе:

— способом, который предусмотрели в договоре для взаимодействия с банком;

— по мобильной связи, если банк раскрыл свой номер телефона заемщику.

Банк должен рассмотреть заявление в течение 10 дней, затем сообщить результат: одобрены или не одобрены кредитные каникулы. Банк направляет такое уведомление способом, предусмотренным кредитным договором.                  В случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств мобильной связи, также по абонентскому номеру, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Если в течение 15 дней после дня направления требования вы не получите уведомление об изменении условий кредитного договора либо отказ с указанием причины, льготный период считается установленным со дня направления вами требования (при условии, что иная дата начала льготного периода не указана в требовании).

При положительном решении кредитор направит заемщику новый график платежей.

Кредитные каникулы можно оформить в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2025 года.

Дата начала — не ранее 21 сентября 2022 года. Если заемщик не определил дату сам, кредитные каникулы начнутся с момента подачи заявления в банк.

Количество кредитных договоров, по которым может быть предоставлен льготный период, не ограничено.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ кредитные каникулы предоставляются на период, рассчитанный как:

— срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, увеличенный на 30 дней (с 1 декабря 2024 года -увеличенные на 180 дней           (в ред. Федерального закона от 23.11.2024 N 391-ФЗ).

— срок участия в специальной военной операции, увеличенный на 30 дней (с 1 декабря 2024 года -увеличенный на 180 дней (в ред. Федерального закона от 23.11.2024 N 391-ФЗ).

! Срок кредитных каникул увеличится, если заемщик попадет в больницу, госпиталь, другие медицинские организации для лечения ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных во время участия в СВО.

Кредитные каникулы также продлеваются в случае признания заемщика безвестно отсутствующим на период до отмены решения суда о признании указанного заемщика безвестно отсутствующим либо до объявления указанного заемщика судом умершим.

ВАЖНО! В течение срока действия льготного периода  (кредитных каникул) на размер основного долга по кредитному договору, за исключением ипотечного кредитного договора, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода.

По кредитным договорам, за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенным с военнослужащими, а также с лицами, проходящими службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе (в пограничных органах) на территории Российской Федерации, обеспечивающими проведение специальной военной операции, начисленные по вышеуказанной ставке проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются.

Правило о неуплате процентов НЕ применяется, если на 6 апреля 2024 года обязательства по договору прекращены.

Право на предоставление кредитных каникул не распространяется на кредиты (займы) ИП — членов семьи мобилизованного (контрактника, добровольца), полученные для ведения ими предпринимательской деятельности.

Обязательства военнослужащего по кредитному договору прекращаются  («списываются») в случае гибели (смерти) военнослужащего при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы, за исключением обязательства военнослужащего — участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по кредитному договору, заключенному в целях приобретения жилого помещения с использованием средств целевого жилищного займа. На членов семьи в таком случае долг не переходит.

Обязательства военнослужащего — участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по кредитному договору, заключенному в целях приобретения жилого помещения с использованием средств целевого жилищного займа, в случае его гибели (смерти) или объявления судом умершим погашаются уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В случае в случае гибели (смерти) военнослужащего при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы, обязательства военнослужащего по договору поручительства, заключенному им в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, прекращаются. При этом прекращение поручительства на этом основании не влечет для должника по обязательству, которое было обеспечено таким поручительством, применения последствий утраты обеспечения, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором.

Причинно-следственную связь между травмой/гибелью и участием в СВО установит военно-врачебная комиссия или федеральное учреждение медико-социальной экспертизы.

В случае наступления вышеперечисленных обстоятельств (гибель военнослужащего, установление инвалидности) обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров прекращаются.

Неустойка (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в период с 24 февраля до 7 октября 2022 года по кредитному договору отдельных заемщиков не начисляется, а начисленная неустойка (штраф, пени) по кредитному договору не подлежит уплате.

С 1 декабря 2024 г. предусмотрено прекращение обязательств по кредитному договору, договору поручительства, обеспечивающему исполнение кредитного договора, если заключен контракт о прохождении военной службы для выполнения задач СВО (Федеральный закон от 23.11.2024 N 391-ФЗ). Мера применяется, если одновременно соблюдаются такие условия:

— контракт заключает мобилизованный, военнослужащий по призыву (кроме некоторых категорий), иной гражданин, не проходящий военную службу;

— контракт заключен не ранее 1 декабря 2024 г.;

— срок контракта — не менее года;

— судебный акт о взыскании задолженности вступил в законную силу, и (или) исполнительный документ выдан, и (или) исполнительное производство возбуждено (исполнительный документ предъявлен к исполнению) до 1 декабря 2024 г.

Обязательство прекращается с даты заключения контракта. Мера применяется в том числе к обязательству по кредитному договору супруга (супруги) лица, заключившего такой контракт. Обязательства по кредитным договорам прекращается в части, не превышающей в совокупности 10 млн руб.

Правило не касается курсантов военных образовательных организаций в ведении Минобороны.

2) Согласно положениям Федерального закон от 07.10.2022 года N 378-ФЗ «О внесении изменений в статьи 166 и 169 Жилищного кодекса Российской Федерации и Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», россиян, которые заключили контракты о военной службе по мобилизации, с 7 октября 2022 года освободили от начисления пеней за несвоевременные или неполные платежи за жилье и коммунальные услуги. То же касается взносов на капремонт. Мера поддержки распространяется также на членов семей мобилизованных. Она действует до прекращения контракта.

С 13 июня 2023 года согласно положениям Федерального закона от 14.03.2022 N 58-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»  от начисления пеней в случае, если за жилое помещение и коммунальные услуги заплатили не в срок и (или) неполностью, освобождены:

— все мобилизованные — на период прохождения ими военной службы;

— граждане, проходящие военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, граждане, проходящие военную службу (службу) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны, Службе внешней разведки Российской Федерации, органах федеральной службы безопасности, органах государственной охраны, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета Российской Федерации, федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти Российской Федерации, а также создаваемых на военное время специальных формированиях, при условии их участия в СВО на территориях Украины, ДНР, ЛНР, Херсонской области и Запорожской области — на период их участия в специальной военной операции;

— те, кто заключил контракт о добровольном содействии Вооруженным силам РФ во время мобилизации, — на период действия контракта;

— совместно проживающие с вышеуказанными гражданами супруги, дети, родители, а также другие родственники, нетрудоспособные иждивенцы и иные граждане, признанные членами семьи — на те же периоды.

Правило охватывает также пени по взносу на капремонт.

Меру поддержки можно применить только к одному помещению по выбору ее получателя.

Ранее послабление действовало лишь для тех, кто заключил контракт о прохождении военной службы из-за мобилизации, и членов их семей. Однако нормы о выборе только одного жилья не было.

Запретили ограничивать и (или) приостанавливать коммунальные услуги для помещения, которое выбрали получатели меры поддержки.

Льготы распространили на отношения, которые возникли с 24 февраля 2022 года.

3) Льготное ипотечное кредитование.

Мобилизованные (контрактники, добровольцы) по специальному для них основанию могут взять ипотеку по льготной ставке:

— по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека». Договор для участия в программе по данному основанию должен быть заключен с 01.06.2024 года по 31.12.2030 года. С 01.01.2025 включительно кредит по этой программе может выдать только кредитная организация, сведения о которой на дату заключения кредитного договора есть в перечне, размещенном на официальном сайте «ДОМ.РФ»;;

— для покупки готового жилья в МКД, расположенных на территориях ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей, у российских юрлиц или физлиц — граждан РФ, являющихся собственниками такого жилья. Договор для участия в программе по данному основанию должен быть заключен в период после 01.01.2023 года по 30.04.2025 года.

Ипотека по этим программам доступна и членам их семьи, если мобилизованный (контрактник, доброволец) погиб, объявлен пропавшим без вести или умершим, признан инвалидом I группы из-за выполнения задач в ходе СВО. А при покупке готового жилья в МКД в ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей ипотека доступна также ветеранам боевых действий, которые принимали участие (содействовали выполнению задач) в СВО.

Предусмотрены меры поддержки для мобилизованных (контрактников, добровольцев), а также членов их семей, которые получили кредит по программам «Льготная ипотека» и «Дальневосточная и арктическая ипотека». Определено, в частности, что на период кредитных каникул по Закону N 377-ФЗ:

— по программе «Льготная ипотека» предоставили отсрочку на регистрацию права собственности на индивидуальный жилой дом, по которому заключен кредитный договор и который строится своими силами;

— по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» предоставили отсрочку на регистрацию по месту жительства по адресу жилого помещения, построенного или приобретенного с использованием кредитных средств (если заемщик или супруг (супруга) заемщика не были зарегистрированы в Дальневосточном федеральном округе или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ на момент оформления кредита).

В указанные программы внесены изменения. В частности, действие программы «Дальневосточная и арктическая ипотека» распространено на граждан, участвующих или ранее участвовавших в СВО, а также на членов семей лиц, погибших в связи с выполнением задач в ходе СВО. При этом ранее предусмотренные в программе условия, касающиеся возраста и семейного положения граждан, не учитываются.

Участники и ветераны боевых действий, принимавшие участие (содействовавшие выполнению задач) в специальной военной операции, а также лица, осуществляющие свою деятельность в отдельных федеральных органах власти, социальной сфере, здравоохранении, культуре и спорте, на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей, могут приобрести квартиру на вторичном рынке по ставке 2%.

Кроме того, граждане, проживающие на территории Белгородской области и являющиеся собственниками жилых помещений, расположенных на территории Белгородской области, которые признаны непригодными для проживания в результате обстрелов со стороны сопредельного государства, также смогут приобрести жилье как на первичном рынке, так и квартиры на вторичном рынке в рамках льготной ипотечной программы по ставке 2%.

Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30 апреля 2025 года